【結論】
・アパートローンが残っていても、不動産会社による買取で売却できるケースは少なくありません。
・売却代金でローンを完済できれば、通常は売却を進めることが可能です。
・ローン残高と査定額のバランスを事前に確認することが重要です。
・まずはローン残高を把握し、複数の不動産会社へ査定を依頼することをおすすめします。
「ローンが残っていても売れる？」「抵当権はどうなる？」「残債が多い場合はどうすればいい？」と悩んでいませんか。
アパートローンが残っている物件の売却では、
・ローン残高
・査定額
・売却方法
などが重要になります。
まずは、ローンが残るアパートの売却について確認していきましょう。
アパートローンが残っていても売却できる？
結論からいうと、
ローンが残っていても売却できるケースは多くあります。
一般的には、
売却代金でローンを完済し、
金融機関の抵当権を抹消することで売却が完了します。
そのため、
ローンが残っていること自体が売却できない理由にはなりません。
まず確認したいポイント
ローン残高
金融機関から返済予定表や残高証明書を取り寄せて確認しましょう。
査定額
現在の市場価値を把握することが重要です。
抵当権の有無
売却時には抵当権抹消手続きが必要になります。
違約金や繰上返済手数料
金融機関によっては費用が発生する場合があります。
売却代金で完済できる場合
売却価格がローン残高を上回る場合は、
比較的スムーズに売却できます。
例えば、
・ローン残高 4,000万円
・売却価格 5,000万円
であれば、
売却代金でローンを完済し、
残りを手元資金として受け取れます。
売却代金で完済できない場合
売却価格よりローン残高が多い状態を、
オーバーローン
といいます。
例えば、
・ローン残高 5,000万円
・売却価格 4,000万円
というケースです。
不足分を自己資金で補う方法もありますが、
状況によっては任意売却などを検討するケースもあります。
査定で見られるポイント
家賃収入
年間家賃収入や入居率が重視されます。
立地条件
賃貸需要や周辺環境も重要です。
建物の状態
築年数や修繕履歴も査定材料になります。
空室率
収益性に影響するポイントです。
土地の価値
建物の評価が低くても、
土地の価値によって査定されることがあります。
買取が向いているケース
早く現金化したい
資産整理を急いでいる場合です。
管理負担を減らしたい
高齢や遠方居住などで管理が難しい場合です。
空室が増えている
収益悪化が進む前に整理したい場合です。
修繕費が負担になっている
大規模修繕前に売却したい場合です。
相続したアパート
ローンや管理を引き継ぎたくない場合です。
売却前にやってはいけないこと
ローン残高を確認しない
資金計画が立てられなくなります。
1社だけで決める
同じ物件でも、
・A社 6,200万円
・B社 6,900万円
・C社 7,500万円
というように査定額に差が出ることがあります。
売却価格だけで判断する
手取り額や諸費用も確認しましょう。
問題を先送りにする
空室や修繕費の負担が増える可能性があります。
売却前のチェックリスト
☑ ローン残高を確認した
☑ 返済予定表を用意した
☑ 家賃収入を把握している
☑ 空室率を確認した
☑ 修繕履歴を整理した
☑ 売却希望時期を決めた
☑ 抵当権の有無を確認した
☑ 2〜4社を比較する予定がある
専門家コメント｜さくら都市デザイン株式会社 代表 櫻井 佑樹
アパートローンが残っていると、「完済しないと売れない」と思われる方も少なくありません。
しかし、実際には売却代金でローンを完済する形で取引されるケースが一般的です。
まずはローン残高と現在の査定額を把握し、無理のない資金計画を立てることが大切です。
FAQ
ローンが残っていても売れますか？
はい。売却代金で完済できれば売却可能です。
抵当権はどうなりますか？
ローン完済後に抹消手続きを行います。
オーバーローンでも売却できますか？
任意売却などを検討できる場合があります。
空室が多くても売れますか？
対応できる不動産会社もあります。
修繕前でも売却できますか？
現状のまま売却できるケースがあります。
査定は何社くらい比較した方がいいですか？
2〜4社程度がおすすめです。
ローン残高はどう確認しますか？
返済予定表や金融機関の残高証明書で確認できます。
まず何をすればよいですか？
ローン残高を確認し、複数の不動産会社へ査定を依頼して現在の価値を把握することから始めましょう。
まとめ
アパートローンが残っていても、
・売却できる可能性は十分ある
・ローン残高と査定額の確認が重要
・オーバーローンの場合は早めの相談が大切
・複数社の比較が重要
という点を押さえておくことが大切です。
大切なのは、
「ローンが残っているから売れない」と決めつけず、現在の価値と残債を把握すること」です。
まずは現状を整理し、自分に合った売却方法を検討していきましょう。
アパートや収益物件の売却でお困りなら専門家へご相談ください
「ローンが残っているアパートを整理したい」
「今の査定額で完済できるか知りたい」
「売却とローン返済をどう進めればいいか相談したい」
という方は、お気軽にご相談ください。
収益物件の売却に詳しい専門家が、状況に応じた最適な売却方法をご提案いたします。
会社情報
さくら都市デザイン株式会社
代表者：櫻井 佑樹
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東京都渋谷区恵比寿南2-21-2 恵比寿サウスヒル402号
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