📝 この記事の結論
住宅ローンを滞納している家でも、状況によっては売却できます。
ただし、売却代金などで住宅ローンを完済できるかどうかによって、進め方が変わります。
① 売却代金などで住宅ローンを完済できる場合は、通常の仲介や不動産買取を検討できます。
② 売却しても住宅ローンが残る場合は、金融機関と調整したうえで任意売却を検討することがあります。
③ 滞納が続くと競売手続きが進む可能性があるため、住宅ローン残高や査定額を早めに確認することが大切です。
「住宅ローンを滞納してしまったけれど、家は売れる？」
「このまま返済できなければ、競売になってしまう？」
「任意売却や不動産買取は利用できる？」
住宅ローンの返済が難しくなると、このような不安を感じる方もいるでしょう。
住宅ローンを滞納していても、状況によっては家を売却できます。
この記事では、住宅ローン滞納中の家を売却する方法や、滞納後に起こる可能性があること、競売手続きが進む前に確認したいポイントをわかりやすく解説します。
👉オーバーローンでも家は売却できる？不動産買取・任意売却とローン残債の対処法
住宅ローン滞納中でも家は売却できる？
住宅ローンを滞納していても、家を売却できる可能性があります。
重要なのは、住宅ローンを滞納しているかどうかだけではなく、現在の住宅ローン残高と不動産の売却見込み額を確認することです。
売却代金などで住宅ローンを完済できる場合
住宅ローンが残っている不動産には、金融機関の抵当権が設定されていることがあります。
売却時に住宅ローンを完済し、抵当権を抹消できれば、買主へ所有権を移すことができます。
査定額が住宅ローン残高を上回っているだけで判断するのではなく、売却にかかる費用も確認することが大切です。
売却しても住宅ローンを完済できない場合
このような状態は一般にオーバーローンと呼ばれます。
オーバーローンの場合は、金融機関の同意を得ながら売却する任意売却を検討することがあります。
任意売却を利用できるかどうかは、住宅ローン残高や売却価格、返済状況、金融機関の判断などによって異なります。
住宅ローンを滞納するとどうなる？
住宅ローンの滞納をそのままにすると、金融機関からの督促だけでなく、状況によっては一括返済や競売へ進む可能性があります。
ただし、進み方や時期は契約内容や金融機関によって異なります。
そのため、「まだ滞納してから間もないから大丈夫」と判断せず、返済が難しいと分かった段階で相談することが重要です。
金融機関から督促を受ける
住宅ローンの返済が遅れると、金融機関から電話や書面などで支払いを求められることがあります。
今後の返済が難しい場合は、金融機関へ現在の状況を伝え、対応について相談しましょう。
期限の利益を失う場合がある
住宅ローンは、契約に基づいて毎月分割で返済する仕組みです。
一括返済が難しい場合は、その後の手続きが進む可能性があります。
保証会社による代位弁済が行われる場合がある
保証会社が付いている住宅ローンでは、一定の条件を満たした場合に保証会社が金融機関へ返済する代位弁済が行われることがあります。
その後は、保証会社などから返済を求められることがあります。
競売手続きへ進む可能性がある
返済ができない状態が続くと、債権者が裁判所へ競売を申し立てる場合があります。
競売では、通常の不動産売却とは異なる手続きで売却が進みます。
そのため、競売手続きが進む前に、通常売却や任意売却などの選択肢を確認することが重要です。
住宅ローン滞納中の家を売る3つの方法
住宅ローン滞納中の家を売却する方法は、ローン残高や査定額によって異なります。
主に検討されるのは、通常の仲介売却、不動産買取、任意売却です。
通常の仲介で売却する
仲介では、不動産会社が一般の購入希望者を探して売却を進めます。
条件によっては不動産買取より高い価格で売却できる可能性がありますが、買主が見つかるまでに時間がかかる場合があります。
競売手続きが進んでいる場合は、売却に使える期間も確認したうえで判断する必要があります。
不動産買取を利用する
不動産買取では、一般の購入希望者を探す必要がないため、仲介より売却期間を短縮できる場合があります。
住宅ローンを滞納していて売却までの時間が限られている場合は、選択肢の一つになります。
買取価格は仲介での想定売却価格より低くなることがあります。
また、売却代金だけで住宅ローンを完済できない場合は、買取を利用する場合でも金融機関との調整が必要です。
任意売却を検討する
任意売却は、金融機関の同意を得ながら不動産を売却する方法です。
通常の仲介で買主を探す場合もあれば、不動産会社が直接買主となる買取を組み合わせる場合もあります。
任意売却で買取を利用できるかどうかは、買取価格や住宅ローン残高、金融機関の判断によって異なります。
「任意売却なら必ず買取できる」と考えず、売却条件を確認しながら進めることが大切です。
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競売手続きが進む前に確認したいこと
住宅ローンの滞納が続いている場合は、売却方法を決める前に現在の状況を整理しましょう。
特に確認したいのは、住宅ローン残高、返済状況、不動産の売却見込み額です。
住宅ローン残高を確認する
まず、現在いくら住宅ローンが残っているのかを確認します。
残高証明書や返済予定表などを確認し、不明な場合は金融機関へ問い合わせましょう。
不動産の査定額を確認する
次に、不動産会社へ査定を依頼します。
査定額はあくまで売却価格の目安であり、その金額で必ず売れるわけではありません。
そのため、提示された金額だけでなく、査定の根拠や売却方法も確認することが重要です。
金融機関から届いている書類を確認する
督促状や一括返済に関する通知などが届いている場合は、内容を確認しましょう。
競売に関する書類が届いている場合は、手続きがどの段階にあるのかを把握する必要があります。
分からない内容がある場合は、そのまま放置せず金融機関や専門家へ相談しましょう。
👉不動産見積もりを比較する方法！査定額だけで選ばないコツをプロが解説
住宅ローン滞納中の売却の流れ
住宅ローン滞納中の家を売却する場合は、現在の状況を一つずつ確認しながら進めます。
返済が難しくなった理由や、今後返済を続けられる見込みがあるかも整理しておきましょう。
査定額と住宅ローン残高を比較すると、通常売却で完済できる可能性があるか判断しやすくなります。
完済が難しい場合は、金融機関へ相談し、任意売却が可能か確認します。
売却価格や抵当権の扱い、売却後に残る債務などについて確認しながら進めます。
その後、決済や抵当権に関する手続きを行い、買主へ引き渡します。
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住宅ローン滞納中の売却で注意したいこと
住宅ローンを滞納していると、早く売却したいという気持ちが強くなりやすいです。
しかし、焦って条件を確認せずに契約すると、後から問題になる可能性があります。
「すぐ売れる」という言葉だけで決めない
不動産買取は売却期間を短縮できる場合がありますが、すべての物件が短期間で売れるとは限りません。
査定額だけで不動産会社を選ばない
高い査定額が提示されても、その金額で売却できるとは限りません。
競売の期限ぎりぎりまで待たない
競売手続きが進むほど、売却に使える時間が限られる可能性があります。
残債の返済方法は金融機関と確認する
任意売却後に住宅ローンが残る場合、その後の返済方法は債権者との協議によって決まります。
必ず分割返済にできるとは限りません。
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専門家コメント｜さくら都市デザイン株式会社 代表 櫻井 佑樹
住宅ローンを滞納していても、すぐに売却できなくなるわけではありません。
まず確認したいのは、住宅ローン残高と不動産の売却見込み額です。
売却代金などで完済できる場合と、完済できず金融機関との調整が必要な場合では、売却の進め方が異なります。
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よくある質問
売却代金などで住宅ローンを完済できるかどうかによって、進め方が変わります。
住宅ローンを完済できない状態で売却するため、金融機関との調整が必要です。
ただし、滞納が続くと競売手続きへ進む可能性があるため、早めに相談しましょう。
代位弁済後も、借主の返済義務がなくなるわけではありません。
金融機関の同意や買取価格などの確認が必要です。
仲介より売却期間を短縮できる場合がありますが、物件や金融機関との調整状況によって異なります。
まとめ｜住宅ローン滞納中でも売却できる可能性がある
住宅ローンを滞納している家でも、状況によっては売却できます。
売却代金などで住宅ローンを完済できる場合は、通常の仲介や不動産買取を検討できます。
一方、売却しても住宅ローンを完済できない場合は、金融機関と調整しながら任意売却を検討することがあります。
そのため、住宅ローン残高と査定額を確認し、早めに現在の状況を整理しましょう。
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